한 사람이 대신 낸 원리금을 공유자별 원장에 반영하는 방법
발행
한 공유자의 계좌에서 원리금이 빠져나갔다고 그 사람이 경제적으로 전액을 부담했다고 단정할 수는 없다. 공동계좌에 각자가 넣은 돈일 수도 있고 생활비 분담을 대신한 것일 수도 있어 자금의 출처와 합의를 함께 봐야 한다.
대출 약정과 소유 지분부터 나란히 둔다
채무자가 누구인지, 담보가 주택 전체인지 특정 지분인지 약정서와 등기부에서 확인한다. 소유 지분율과 대출 채무 부담률은 반드시 같지 않다. 외부 채권자에 대한 책임과 공유자 사이의 내부 정산을 한 칸에 적지 않는다.
실제 납부액은 원금과 이자로 나눈다
상환내역에서 원금 감소분과 이자 비용을 구분하고 납부일을 기록한다. 중도상환수수료나 연체 비용이 있었다면 발생 원인도 붙인다. 원금은 자산 형성에 미친 영향이 있고 이자는 사용 비용이라는 점에서 정산 기준이 달라질 수 있다.
공동계좌의 재원까지 거슬러 올라간다
자동이체 명의만 보면 부담자를 잘못 판단할 수 있다. 납부 전 공동계좌에 누가 얼마를 넣었는지, 임대수익이 보태졌는지 확인한다. 이미 생활비나 다른 가족채무와 상계하기로 했다면 그 합의도 같은 달의 주석에 남긴다.
지분 문제와 대납 정산을 분리한다
대신 갚은 금액은 공유자별 정산 원장에 남길 수 있지만 그 사실만으로 등기 지분이 자동 변경되지는 않는다. 본인 지분 활용을 검토할 때도 등기 내용과 선순위 권리가 기준이 되며, 실제 상품 조건은 취급업체별로 달라질 수 있다.
좋은 원장은 많이 낸 사람을 가리는 표가 아니라 계산 근거를 복원하는 표다. 약정, 자금 출처, 내부 합의를 나누면 매도나 상속 때 미정산액을 훨씬 차분하게 협의할 수 있다.