특정 기준일을 정해 예금·투자자산과 주택 평가액을 정리하고 관련 대출을 차감해 순자산을 구한다. 총자산과 순자산 대비 부동산 비율을 비교하고 비상자금과 월 상환 부담까지 종합적으로 점검한다.